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存款利率上浮负利率时代不应忽视储户利益区

发布时间:2019-02-02 03:26:30

  存款利率上浮负利率时代不应忽视储户利益

  负利率时代不应忽视储户利益

  央行官员:争取开展存款利率上浮试点

  钞票存银行“发毛”蒸发

  司旗>  买房、买股票或者存银行?这是很多人的困惑。

  昨日,家住汉口的市民叶女士心里很纠结,她致电本报询问,在眼下实际负利率时代,她应该如何投资理财,确保财富不缩水。

  她算了一笔账,预测今年有3%左右的通货膨胀率,但是一年期定期存款利率是2.25%,也就是存一年的定期存款,如果一直不加息的话,实际利率是-0.75%。如果存10万块钱,到年底实际上购买力只剩下9.9250万元,这750元被无形蒸发了。

  受食品价格上涨超预期影响,我国7月份居民消费价格指数再一次超过3%的警戒线,7月份CPI同比涨幅达到3.3%,创下21个月来新高。国家统计局数据显示,今年月份CPI同比涨幅分别是2.70%、2.40%、2.80%、3.10%、2.90%,国内CPI增速稳步攀升,通胀预期不断增加。

  作为观察通货膨胀水平的重要指标CPI,今年已经连续6个月高于一年期定存利率2.25%,储蓄已进入实际负利率时代。

  存在银行的钱所得的利息,赶不上钱“发毛”的速度。所谓负利率,是指通货膨胀率高过银行存款利率。这种情形下,如果你只把钱存在银行里,会发现财富不但没有增加,反而随着物价的上涨缩水了,这就是所谓的存款实际收益为“负”的负利率现象。

  北京大学教授MichaelPettis近为中国算了一笔账。目前我国一年期存款利率为2.25%,相对于7月份3.3%的CPI水平,这意味着我国目前的实际存款利率已经出现了-1.05%的水平。对中国储户而言,这意味着约1.6万亿的银行存款利息收益损失。

  “揽储大战”其实变相加息

  目前,中国国内实行的是“贷款下限、存款上限”管理,即中国的存款利率和贷款基准利率由央行决定,但存款利率固定,不存在浮动区间。

  由于2009年经济刺激计划,不少银行信贷投放飙升,存贷比指标濒临监管红线,今年上半年纷纷开始“吸储大战”。今年5月份,走访一些银行营业点时看到告示,客户存款超过3万元后,送米送油,或送超市购物卡,100元或200元不等,每年年终和年初,各家纷纷开展“揽储大战”,其实就是变相加息。

  市民张先生是个体老板,今年3月下旬,武汉一家银行的客户经理给他打,要他推荐朋友到银行存款。“100万存到月底,利息照给,现返1000元。”武昌中南路一家商业银行推出“送礼”活动:存1万元就送壶油,存50万元,可以免费转为金卡,更有额外的礼品相送。

  业内人士认为,每年国内银行采取各种各样拉存款的方式,已经变相使得存款利率出现一定程度的上浮,“存款利率上限”管理遭遇挑战。

  利率作为资金的价格,对优化资金配置起到重要作用。2004年10月29日中国央行宣布放开贷款利率上限,此举被认为是“向利率市场化迈进的重要一步”,甚至有里程碑之誉雨袂独舞。

  今年初国家出台房地产宏观调控政策,规定第二套房实行1.1倍贷款利率,第三套房以上更是实行1.5倍以上贷款利率,对抑制楼市泡沫起到很大作用。

  “存款利率上浮”呼之欲出

  中国7月通胀率在3.3%左右,一年期的定期存款利率却只有2.25%,二者存在着105个基点的利差。与此形成鲜明对比的是

存款利率上浮负利率时代不应忽视储户利益区

,由于存款利率受到管制上限的限制,储户却无法从中获益。

  存款利率不能上浮,在负利率时代不仅让储户蒙受了很大损失,央行不加息还使大量资金进入楼市炒房,以抵麻条御通胀,资金甚至涌入农产品(000061,股吧)等市场炒作,兴风作浪。

  与此同时,银行间市场利率在不断上升。根据央行近日公布的《第二季度货币政策执行报告》,二季度以来,货币市场利率不断提高,6月末,隔夜和一周上海银行间拆借利率(Shibor)分别为2.27%和2.62%,分别较年初上升1桶装水吸水器12个基点和105个基点;三个月和一年期Shibor分别为2.63%和2.62%,较年初分别上升80个基点和37个基点。

  货币政策委员会委员、国务院研究中心金融研究所所长夏斌表示,中国已是连续七个月的负利率状况,应给出正利率的信号,推动利率市场化改革,允许存款利率适度上浮。

  “存款利率调整的基本条件已经形成”,央行货币政策委员会委员、清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵表示,贷款利率已经基本市场化了,暂时不动影响不大。中国应坚持适度宽松货币政策,同时继续控制资产价格过好坏分清快上涨风险,并应适当提高存款利率,稳定通胀预期,维护储户经济利益。

  近日央行东北地区高级官员盛松成称,考虑争取国家允许东北率先开展存款利率直到有一天你的答案不再变动上浮试点。具体操作上,采取分阶段逐步扩大存款利率上浮幅度的方法,以确保改革平稳有序。他表示,如果存贷款利率都由市场决定,二者将更加接近。

  工行(601398,股吧)投行部研究中心博士史晨昱认为,如存款利率上限上浮,则将扩大商业银行自主定价权限,形成资金的自主定价机制。存款利率上浮也会引发各家商业银行之间的存款大战,激烈竞争将使存、贷利差大幅缩减。

  (点击头像看看他们在说什么)

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